Фининди | Александр Елисеев

Фонды денежного рынка: рост популярности замедлилсяВ совокупном объеме фонды денежного рынка (aka "аналог накопительного счета с ежедневным % на бирже") выросли всего на 12% за полгода - с 1,006 трлн ₽ в январе до 1,127 трлн ₽ в июле. Это примерно совпадает с объемом процентов, которые эти самые фонды за полугодовой период нагенерировали, т.е. новый приток средств совсем мизерный.Вот список крупнейших фондов:▪️ LQDT (ВТБ) - 372,4 млрд ₽;▪️ SBMM (Сбер) - 282,3 млрд ₽;▪️ AKMM (Альфа) - 204,9 млрд ₽;▪️ TMON (Т-Банк) - 186,8 млрд ₽;▪️ AMNR (Атон) - 48,5 млрд ₽;▪️ BCSD (БКС) - 29,1 млрд ₽;▪️ FMMM (Финам) - 3,1 млрд ₽. Что примечательно, тройка крупнейших фондов от ВТБ, Сбера и Альфы - стагнируют, в то время как фонд от Т-Капитала демонстрирует взрывной рост, +147% всего за полгода в объеме средств пайщиков. Остринки в ситуацию со взрывной популярностью фонда от Т добавляет тот факт, что управляющий в нём забирает комиссию аж в три раза больше, чем в тех же LQDT/SBMM: 1,09% в год у Т-Капитала против 0,3% у ВТБ/Сбера. И на доходности это отражается, достаточно открыть график и сравнить. Но это не помешало ему привлечь +111 млрд в то время как крупняк стоит на месте. Продакт и маркетологи делают замечательную работу.Ставка РЕПО с ЦК на сегодня 19,8% годовых. Сравните со ставкой по вашему накопительному счету. @finindie

У такого способа учёта есть свои особенности. Допустим, в прошлом месяце мы купили вещь за 36000₽. Так как считаю я среднюю за последние 12 месяцев, эффект такой покупки размывается, добавляя 3000₽ к среднемесячным расходам. Но так как капитал должен быть равен 300 месяцам жизни, такая покупка требует прибавить к сумме накопления целых 900 тысяч рублей. Возьмем теперь iPhone за 120 тысяч рублей. Рассчитаем влияние такой покупки на величину требуемого капитала:120 000 ₽ / 12 мес. = 10 000 ₽10 000 ₽ * 300 = 3 млн ₽На самом деле, пример решается ещё проще: умножением потраченной суммы на 25, но мы не ищем лёгких путей!Это для вас Айфончик стоит всего 120к. Для меня он стоит 120к + 3 млн. Ведь их следует добавлять к требуемой сумме.Именно поэтому появилась новая сущность - базовые расходы. И появились всякие единоразовые расходы (например, пресловутые петушествия), которые несколько раз в год возникают, но в расчет целевой суммы не входят. Не читерство, а компромисс. Главное здесь не заиграться и самого себя не обмануть.@finindie

Больше не считаю накопления в рублях или в любой другой валюте. Считаю в месяцах жизниПо состоянию на 01.07.2025 накоплена сумма, эквивалентная 230 мес. жизни (77% fire). Как посчитано? Беру стоимость всех активов на всех счетах. И делю на среднемесячные расходы за последний год. Повторяю расчет из месяца в месяц.В июне наконец-то произошло восстановление. Прибавилось сразу +6 месяцев жизни. Если такой темп роста сохранится на протяжении года, то финансовой независимости смогу достигнуть уже в июле 2026 года. В номинале сумма такая же, какая была 01.01.2025. Но тогда это было 247 месяцев жизни, а сейчас это всего-навсего 230 месяцев. Если бы я ставил цель в виде просто Х млн денег в любой валюте, я бы был уверен, что мои финансы восстановились. Но в реальности я на 17 месяцев дальше от цели, чем был в начале года.Наглядная демонстрация того, как наилучшим способом учесть свою личную инфляцию в планировании.@finindie

Для привлекательности фондового рынка реальная ставка (номинальная ставка минус инфляция) должна быть 4%, сообщил журналистам глава Сбербанка Герман Греф в кулуарах Финансового конгресса ЦБ в Санкт-Петербурге.Герман Оскарович в курсе про Правило-4%, основу FIRE-философии!Будьте как Герман Оскарович - изучайте матчасть.В тексте:Часть 1Часть 2Часть 3Часть 4Часть 5Часть 6Часть 7Часть 8Часть 9В видео-формате:Выступление на конференции Смарт-Лаб в Казани@finindie

Движение денег в июне▪️ Российские акции. Покупки: 696,5 тыс. ₽. Продажи: 0. Дивиденды: 184 тыс. ₽.Перевыполнил план на месяц (план +350к чистыми без учета дивов, факт +512,5). Дивиденды поступили от Лукойла, Татнефти, Интер РАО и Фосагро.▪️ Облигации. Покупки: 100,1 тыс. ₽. Продажи: 0. Купоны: 40,8 тыс. ₽. Купил ОФЗ-ИН 52003 30 шт., флоатеры КАМАЗ (КС+3,4) 25 шт., ЭР-Тел ПБО 02-09 40 шт. В июле предстоят покупки побольше, ибо после конференции появилась идея, которую следует проверить.▪️Валютные облигации. Покупки: 77,2 тыс. ₽. Продажи: 0. Купоны: 0,6 тыс. ₽.Гомеопатические покупки на $1000 в месяц, чтобы не было потом обидно.▪️Вклады. Проценты: +40,4 тыс. ₽.Это проценты по вкладам и накопительным счетам. К сожалению, ставки по вкладам оставляют желать лучшего. Я даже завидую тем, кто еще не открывал свой первый вклад на Финуслугах*, ведь с промокодом BONUS55 всё ещё можно открыть вклад до 24,7% годовых с учетом бонусной ставки.*Оставил ссылку, обязан написать, что Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 7702 0778 40▪️ Иностранные акции. Покупки: 0. Продажи: 0. Дивиденды: 0. Без движений.▪️ Бигмак + Кола. Вывод средств: 309 ₽.Без повышения цен в июне. На следующей неделе будем покупать уже 4-й бигмак."Инвест-пенсия" в июне = 266 080 ₽. Это дивиденды, купоны, проценты. Рекорд! А в июле будет ещё больше.Кстати, расширенная публикация, наполненная мыслями с конференции, доступна по подписке: Дзен или Телеграм.@finindie