Блог о надёжных инвестициях

​Я не так давно понял, что начал мыслить иначе на этот счет. Раньше в фокусе внимания были только деньги, но облажавшись несколько раз я понял, что одних денег недостаточно для счастья. Нужно с их помощью выстроить свою жизнь так, чтобы у вас было время этой жизнью наслаждаться. А "потом отдохнём, сначала надо..." - так можно мыслить в 20-30 лет, а вот затем уже пора бы задумываться над тем, что в вашей жизни на самом деле важно и как уделить этому больше времени.Арендная квартира позволяет быть гибче. Они высвобождает ваше время.А про то, что арендованная квартира съедает деньги, даже не начинайте. Мы много раз уже разбирали, что если у вас есть квартира, или сопоставимая сумма - эти деньги гораздо выгоднее инвестировать, чем квартиру сдавать. Доходность жилой рентной недвижимости 4-7% в среднем. А депозиты, ОФЗ, зарубежные инвестиционные инструменты - всё что угодно даёт доходность больше, причем значительно.Так что аренда - сегодня это мой осознанный выбор. Возможно, лет через 20-30, когда мне не надо будет возить детей по их делам (а на работу ездить мне точно не надо будет), тогда я уже своей семье построю дом и соскуфлюсь. А может и арендую, кто его знает... )) сначала 100% арендую в выбранном районе, а то вдруг там с соседнего ипподрома ароматами потягивает слишком часто?... Слыхал я такие истории, когда люди покупали участки, а потом ни жить там, ни продать не могли.Так вот о чем бишь я вообще? Ах да, советы клиенту...После такого спича хочется высказаться в стиле "ой да забейте вы на свою квартиру, ну её нахрен, бессмысленная трата потенциала". Но это было бы как-то неправильно, чтоли...Если бы вам льготную ипотеку давали, то это было бы неплохо, бесплатные деньги. Надо было бы брать квартиру и радовать свою женщину. Тут прям вообще без вопросов. Но раз не дают...Можно, конечно, напрячься, продать последние штаны, можно даже почку, тогда и на желаемую квартиру хватит. Правда, тогда клиенты останутся с голой пятой точкой в период, когда это точку надо усиленно прикрывать. Не нравится мне этот сценарий.Как по мне, удовольствие и возможности, которые предлагает солидный инвестиционный капитал - они значительно выше, чем может дать закреплённая за вами жилплощадь.#финансовая_грамотность- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -Если статья понравилась - ставьте 🔥

🏠Кейс про недвижимостьОбратился ко мне старый клиент за советом. Говорит:- Есть 10 лямов деревянных. На инвестиционном счету в США есть $30000. Жена хочет купить квартиру, надоело на арендных жить. А я изначально, когда только начинал инвестировать, хотел в 45 лет выйти на пенсию. Потом это желание отошло на задний план почему-то, захотелось дом. Но понял, что это неликвид, постоянно ездить на работу и потом замучаешься его продавать. А так если даже пока ничего не покупать, хочется чтобы деньги были в безопасности, работали и преумножались. Не переживать за них, что в один прекрасный момент проснулся, а их нет. Были мысли купить квартиру в Москве. Даже если уедем, то можно будет ее сдавать..- А какую квартиру вам хочется?- С ремонтом возле метро, такая сейчас около 17 млн стоит.- Льготную ипотеку получится взять?- Нет, не попадаем под условия. Если продадим машину, выведем с инвестиционного счета и по прочим сусекам поскрести, около 15,5 млн наберётся.Какие советы я могу дать, как финансовый консультант?Прежде всего, договоритесь между собой. Чего вы всё-таки хотите как семья? Обязательно ли вам нужно своё жилье, или, в принципе, на арендных вам вполне комфортно?Лично я обеими руками за аренду. Даже если просто глянуть на слова клиента, то видно, как с годами меняются цели и желания. А с детьми меняются еще и потребности ) Сегодня ребенок маленький - надо переехать к садику. Три года прошло - пора в школу. Школа та, что рядом, не устраивает, нужная обычно находится в другой части города, куда мотаться по пробкам ближайшие 10 лет - выглядит как мечта мазохиста. Я сам, к слову, когда учился, перешел из школы, которая была возле дома, в ту, что была на другом конце города. Каждый день катался, а то и не по разу. Прошло 20 лет, теперь уже сын скоро из садика в школу пойдёт, так школа также находится в другом районе. Тоже переезжать будем. Плюс ему отдельная комната нужна будет, по возрасту положено. А потом, например, будет еще ребенок...В среднем, потребности семьи меняются раз в три года. И каждый раз у нас выбор, мириться с неудобством или изменить окружающую реальность под наши потребности. Тобишь переехать. В случае с арендой, можно заплатить небольшие деньги - приедут специально обученные люди, сами всё сложат в коробки, перевезут, разберут, наведут за собой порядок, пока вы всей семьей тусите где-нибудь. Можно, конечно, и самому... Но зачем страдать, если можно не страдать?А если же у вас своя квартира... Подстраиваться под потребности семьи становится в разы сложнее.В нашей жизни всё-таки помимо денег есть еще один ключевой ресурс. Это время. Если вы каждый день тратите по 2 часа на дорогу... Не важно куда, на работу, детей развозите по школам/садикам, то это куча нервов, денег и времени, которые можно было-бы потратить на что-то, что сделает вашу жизнь ярче и счастливее.

​2. Если ваша профессия находится в зоне риска, а относительно смены профессии вы думаете в стиле "я слишком стар для этого...", тогда у вас есть еще вариант - усиленно инвестировать и увеличивать свой капитал, чтобы вы могли спокойно жить на проценты со своих инвестиций и наблюдать за разваливающимся старым миром с попкорном в руках. Зрелище будет еще то еще, будет на что посмотреть, главное обеспечить себе комфорт просмотра и, желательно, не первые ряды. А то шоу будет очень интерактивное и не из приятных, если вас всё же затянет.3. После того, как фондовый рынок мощно откорректируется из-за накопившихся проблем, и снова войдет в фазу роста - основной упор в наших инвестициях надо будет делать в технологическом секторе. Диверсификация по секторам из учебников - вещь, конечно, классная, но было бы глупо не заработать на очевидном факте. Так что лично я планирую 60-80% портфеля на tech поставить, когда настанет время вылезти из бункера.Нас ждут глобальные изменения в жизни, господа и дамы! Помните это древнее китайское проклятие? "Да чтоб ты жил в эпоху перемен". Ну вот, собственно, мы все и здесь.P.S. Картинка сделана ИИ по запросу "опиши себя изображением".#ИИ #перспективы- - - - - - - - - - - - - - - - - -Если статья понравилась - ставьте 🔥

🤖На днях ко мне прилетал клиент пообщаться, сидим, спрашиваю его как поживает один наш общий знакомый. Тут всплывает интересная история.- Он сейчас в новую сферу ушел, помогает ИИ захватывать власть над человечеством.- ??- Его компания помогает компаниям сокращать ФОТ (фонд оплаты труда) за счет замены большого количество мясных мешков на одно почти бесплатное ведро с болтами.Если раскрыть его специфический лексикон, то чем занимается компания нашего знакомого:Они приходят к владельцу бизнеса и говорят "Хочешь платить меньше, а зарабатывать больше?", получают естественный ответ. Начинают работать. Они определяют где можно функционал людей заменить на нейросети. В результате людей сокращают целыми отделами.Знаете, одно дело знать, что ИИ оставит кучу людей без работы, другое - видеть в ближнем окружении. Впечатляет.Возможно, вы слышали про игрофильм Detroit: Become Human. Там всё действие происходит в мире, где огромная безработица из-за того, что людей в большинстве профессий заменили роботы. Так вот, до сюжета Терминатора нам, надеюсь, еще далеко, а вот предпосылки будущего из Detroit: Become Human уже вокруг нас.Сегодняшняя новость:Банки Уолл-стрит, такие как Citigroup, JPMorgan Chase & Co. и Goldman Sachs, сократят до 200 000 сотрудников в течение нескольких лет из-за того, что их задачи возьмет на себя искусственный интеллект, указывает Bloomberg в своем исследовании.Ну и согласно отчету McKinsey, о котором мне любезно рассказал ИИ, в ближайшие 5 лет из-за него освободится 40-160 миллионов рабочих мест.В связи с этим напрашивается несколько выводов.1. Уже сегодня вам следует задать вопрос: а меня может заменить робот? Если да, то самое время начинать шевелиться и озаботиться альтернативной профессией.Себя я, кстати, оценил еще пока писал статью. Попасть под сокращение мне не светит, сфера закрытых фондов непрозрачна для ИИ (специально проверил). Общие данные, структуру, виды стратегий - ИИ знает, а вот с практикой прям очень туго. Прям видно как у него электронные мозги разъезжаются, затачивать решение под клиента вообще не умеет. В конце концов, он же учится на открытых данных. А сфера непубличных инвестиций всегда была закрыта и что там как внутри работает - тёмный лес.Да и, в целом, работа с людьми имеет свои преимущества. Даже обучающие курсы свою актуальность не потеряют. Потому что одно дело - долго и упорно выковыривать все данные из ИИ. Даже если он всё знает, то чтобы получить правильный ответ - надо задать правильный вопрос. А по практике с моими клиентами могу вам сказать, что 9 из 10 клиентов задавая один вопрос имеют ввиду не совсем то, что спрашивают. Где-то не владеют терминологией, где-то спрашивают по чувствам, а не по пониманию, и это нормально. Это люди. А вот ИИ не человек и таких тонкостей не понимает, во всяком случае, пока. И надавить не может когда нужно, чтобы человек наконец поднял пятую точку и начал действовать. Так вот, обучающие курсы от людей останутся частью нашей сферы, потому что там всю нужную информацию соберут, разжуют и в рот положат. Возможно и мы скоро недорогой базовый курс соберём, которым можно будет с близкими делиться )

​Мы эту тему с Виктором, кстати, в интервью обсуждали. Рынок - это всё о вероятностях. У тебя может быть правильная логика, на основании которой ты принимаешь правильное решение. Однако правильность - есть лишь ставка на более высокую вероятность. И она не отменяет шанс на то, что менее вероятное событие произойдет. Так вот, рост рынка в 2024-м году это то самое менее вероятное событие. Все управляющие, с кем с общаюсь, едины в этом мнении.Отсюда и такой результат работы основного портфеля с начала 2024 года:GE Растущие акции: ➕5,46%SA Биржевые фонды - ETF: ➕7,36%EWP Волны Эллиотта: ➕6,81%Итого ➕6,52% на весь портфель.Недостаточно сказочно, если сравнивать с ростом S&P 500 на 24,54%. Что ж, и такое бывает. Но есть кое-что, что нас утешает 😉 это курс рубля. В начале года курс был 90. Доллар заканчивает год на высокой ноте - 109 руб (на сейчас). То есть +21% рост с начала года. Хм... где-то я уже видел цифру 21%... не на депозитах ли вкупе с учетной ставкой РФ? Так, а если в следующем году ставка останется такой же, то какой курс будет в концу 2025-го года? Примерно 132 рубля за доллар. Ставлю свои деньги (инвестируя в валютные активы), что к концу 2025-го года примерной такой курс мы с вами и увидим. К сотне за бакс мы уже привыкли, так что можно и дальше рубль опускать, волнений не будет, все всё понимают. В начале года сделаю для вас сравнительную характеристику портфелей с S&P 500 за 3 и 5 лет. Там любопытная картина.Нас ждет насыщенный на события 2025-й год. Скучно точно не будет! Особенно тем, кто сам выходит в инвестиционное море в такую погоду. А мы выбираем инвестиционный бункер. Главное - не терять!А на горизонте лет мы с нашим подходом тихой сапой обгоним всех остальных. 💫#итоги #2024